ก้าวเข้าสู่วัยทำงาน การวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบเป็นสิ่งที่สำคัญ และในบางครั้งการขอสินเชื่อก็เป็นอีกวิธีหนึ่งที่ช่วยให้คุณสามารถวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น แล้วสินเชื่อคืออะไร? ทำไมถึงช่วยให้คุณบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่า สินเชื่อคืออะไร มีประเภทไหนบ้าง และควรพิจารณาอะไรบ้างก่อนตัดสินใจสมัคร เพื่อให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อได้อย่างคุ้มค่า ไม่กลายเป็นภาระทางการเงินในอนาคต

สินเชื่อคืออะไร ทำความเข้าใจก่อนสมัคร พร้อมวิธีเลือกให้เหมาะกับคุณ

 

สินเชื่อคืออะไร? ตัวช่วยทางการเงิน หรือภาระระยะยาวที่ต้องรู้ก่อนตัดสินใจ

หลายคนอาจมีข้อสงสัยว่าสินเชื่อคืออะไร? สินเชื่อ หมายถึง ข้อตกลงทางการเงินที่ผู้ให้กู้อนุมัติให้เงินก้อนแก่ผู้กู้ไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ เป็นจำนวนตามที่ตกลงไว้ โดยที่ผู้กู้จะต้องชำระเงินคืนทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยตามเงื่อนไขที่กำหนด 

 

การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไรจึงไม่ใช่แค่รู้ว่าเป็นการทำสัญญากู้เพื่อให้ได้เงินมาเท่านั้น แต่ต้องรู้ด้วยว่าเงินที่ได้จากสินเชื่อนั้นมาพร้อมภาระผูกพันและความรับผิดชอบในระยะยาว หากใช้เป็น สินเชื่อก็สามารถเป็นเครื่องมือช่วยสร้างอนาคต แต่ถ้าใช้ผิดจังหวะ ก็อาจกลายเป็นภาระหนี้ที่สร้างความลำบากในอนาคตได้

เอกสารที่ต้องเตรียมในการยื่นขอสินเชื่อ

การขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินจะต้องมีการเตรียมเอกสารสำคัญต่าง ๆ เพื่อใช้ยืนยันตัวตน ยืนยันรายได้ ซึ่งข้อมูลจากเอกสารจะถูกนำไปประเมินถึงความสามารถในการชำระหนี้ และเป็นส่วนหนึ่งที่ทางสถาบันการเงินใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เอกสารพื้นฐานที่ต้องเตรียมก่อนยื่นขอสินเชื่อมีอะไรบ้าง? 

 

เอกสารสำหรับยืนยันตัวตน ได้แก่

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน

 

เอกสารสำหรับยืนยันรายได้ ได้แก่

• หนังสือรับรองการทำงาน (กรณีเป็นพนักงานประจำ)
• สลิปเงินเดือน หรือใบรับรองเงินเดือน (กรณีเป็นพนักงานประจำ)
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน (กรณีประกอบอาชีพอิสระ)

 

ทั้งนี้การเตรียมเอกสารพื้นฐานสำหรับยื่นขอสินเชื่ออาจมีรายละเอียดที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ และเงื่อนไขที่แต่ละสถาบันการเงินกำหนด ดังนั้นก่อนขอสินเชื่อควรจะต้องสอบถามข้อมูลการเตรียมเอกสารแก่เจ้าหน้าที่ก่อน เพื่อให้คุณเตรียมเอกสารได้อย่างครบถ้วน ไม่เสียเวลาในการดำเนินการ

เลือกสินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับความต้องการ

แต่ละคนมีเป้าหมายการใช้เงินและความสามารถในการชำระหนี้ที่แตกต่างกัน ก่อนจะยื่นขอสินเชื่อ ลองหยุดคิดสักนิดว่า “สินเชื่อแบบไหนที่ตอบโจทย์ชีวิตของเรา?” เพราะการเลือกให้ตรงกับความต้องการ จะช่วยให้คุณนำเงินไปใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ และไม่เป็นภาระในอนาคต

 

• รู้เป้าหมาย และเข้าใจจุดประสงค์ในการใช้เงิน เช่น หากต้องการซื้อบ้าน ควรจะต้องขอสินเชื่อบ้านที่ให้วงเงินสินเชื่อสูง
• รู้ถึงความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ เพื่อให้คุณสามารถเลือกสินเชื่อและเลือกวงเงินที่เหมาะสมกับความสามารถชำระหนี้ของตนเอง
• เปรียบเทียบเงื่อนไขสินเชื่อจากหลาย ๆ สถาบัน เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาชำระหนี้ เพื่อให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุด

 

หากวางแผนให้ดีและเลือกสินเชื่ออย่างรอบคอบ สินเชื่อก็จะกลายเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เป้าหมายทางการเงินของคุณเป็นจริงได้เร็วขึ้น

สินเชื่อแต่ละประเภทมีอะไรบ้าง?

สินเชื่อไม่ใช่เพียงสัญญากู้เงินจากสถาบันการเงินเท่านั้น แต่ยังสามารถแบ่งประเภทสินเชื่อได้หลายรูปแบบ ที่ออกแบบมาให้เหมาะสมกับจุดประสงค์ในการใช้เงินที่ต่างกัน ไปดูกันว่าสินเชื่อแต่ละประเภทต่างกันอย่างไร เหมาะกับการกู้ยืมเพื่อจุดประสงค์ใดบ้าง

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ไม่ต้องใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันและไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน ซึ่งวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกพิจารณาจากรายได้ประจำและเครดิตบูโรของผู้กู้เป็นหลัก โดยส่วนใหญ่ยอดอนุมัติสูงสุดจะอยู่ที่ 5 เท่าของรายได้รายเดือน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถแบ่งได้หลายประเภท เช่น บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เป็นต้น

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้าน คือ สินเชื่อสำหรับการซื้อบ้านที่อยู่อาศัย โดยใช้ที่อยู่อาศัยที่ซื้อจากวงเงินสินเชื่อเป็นหลักประกัน ซึ่งวงเงินกู้ที่อนุมัติจะสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ มีดอกเบี้ยต่ำ และยังสามารถผ่อนชำระได้ยาวนานหลายสิบปี แต่ในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนด ทางผู้ให้กู้อาจยึดบ้านที่เป็นหลักประกันไปแทน

สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์ คือ รูปแบบสินเชื่อที่ทางสถาบันการเงินจะให้เป็นเงินสดเพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ โดยสามารถแบ่งเป็นสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งจะอนุมัติได้วงเงินสูงกว่า แต่มักจะต้องโอนกรรมสิทธิ์ไปให้ผู้ให้กู้สินเชื่อ และสินเชื่อที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ไม่ต้องนำทรัพย์สินมาค้ำประกัน แต่อาจได้วงเงินที่น้อยและดอกเบี้ยสูงกว่า สินเชื่อประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินด่วนแบบไม่ยุ่งยาก เช่น ใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือแม้แต่ใช้รวมหนี้จากบัตรเครดิตเพื่อบริหารหนี้ให้ดีขึ้น

สินเชื่อคืออะไร ทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ เพื่อการวางแผนการเงินที่ดี

การขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินไม่ใช่เพียงแค่การกู้ยืมเงินเท่านั้น แต่สินเชื่อยังเป็นเครื่องมือที่อาจทำให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้เร็วขึ้น ดังนั้นก่อนตัดสินใจเลือกทำสินเชื่อ ก็อย่าลืมทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร? สินเชื่อแต่ละประเภทต่างกันอย่างไร? พร้อมกับพิจารณาถึงข้อมูลสินเชื่อและเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างรอบคอบเพื่อให้การสมัครสินเชื่อสามารถก่อให้เกิดความคุ้มค่า และไม่ก่อให้เกิดภาระทางการเงินในอนาคต